地震險 7/1 改制 ❯ 紅單能申請住宿費？保障範圍、保費一次看懂！
根據現行《地震基本保險》制度，僅在房屋達「全損」標準時，保險公司才會理賠重建費用與提供臨時住宿費用補助。但實務上，許多受災戶因損壞未達標準，無法獲得協助，保障明顯不足。
金管會日前宣布，《地震險》制度將於2025 年 7 月 1 日起迎來重大調整：凡領有紅單的危險建築，即使未達全損，也可申請臨時住宿費，補足現行制度漏洞，提升實質保障。
本文將帶你掌握本次地震險改革重點、不同地震險種類介紹、以及保費計算方式，協助民眾更全面理解自身權益與投保策略。
地震險 7/1 改制：地震險給付金放寬
自 2002 年起推出「住宅地震基本保險」，保障當房屋因地震「全損」（完全倒塌或不堪居住）時，可申請最高 150 萬元的房屋重建補償與 20 萬元的臨時住宿費。
不過目前該制度在實務上無法全面協助真正需要的受災戶，因此 5/15 金管會公告修正內容，進一步放寬給付條件。
改制重點如下：
- 新制適用時間：2025 年 7 月 1 日
- 僅適用於 2025 年 7 月 1 日以後，地震受損的房屋，不溯及既往
- 申請標準放寬：紅單即可申請「臨時住宿費用」
- 現行規定：只有房屋達到「全損」時，才能申請地震險的臨時住宿費
- 新制內容：地震後，被地方政府依內政部標準評定為「危險建物」並張貼紅單的房屋，也可以申請臨時住宿費
- 保費維持不變：1350 元
- 每一房屋最高可申請 10 萬元臨時住宿費，若同一保單內重複事故，最高給付上限為 20 萬元。
紅單房屋目前只給付臨時住宿費，並不賠償房屋本身損失。主要原因是現行費率下無法承擔紅單房屋納入房屋損害理賠的風險。
地震險是什麼？火險地震險一定要保嗎？
地震險在台灣一般指的是「住宅地震基本保險」，是一種附加險，必須要搭配住火險一起投保。
住火險地震險在台灣都不屬於強制險，民眾可以依照各自需求投保。但如果有貸款需求，貸款銀行通常會要求投保住宅火險及地震基本險，以降低銀行財務風險。
常見 4 種 地震險比較
除了住宅地震基本保險（基本地震險）外，常見的地震險還有：超額地震險、擴大地震險及輕損地震險，共 4 種。他們各自的保障範圍與理賠條件如下：
| 項目 | 地震基本險 | 超額地震險 | 擴大地震險 | 輕損地震險 |
|---|---|---|---|---|
| 保障範圍 | 建築物本體、臨時住宿費 | 建築物本體 | 建築物、裝潢、屋內動產 | 建築物、裝潢、家具 |
| 理賠範圍 | 建物 150 萬、住宿 20 萬 | 補足基本險不足，加保至多 850 萬 | 不限全損，保障最廣，可自訂保額 | 可理賠部分損害 |
| 推薦對象 | 一般住宅、房貸需求者 | 高價值住宅 | 需全面保障者 | 想保障部分損失者 |
地震險保費怎麼算？
住宅地震基本險費用採單一費率，每戶每年保費為1,350元，無論房屋地點、屋齡、價值皆相同，不因房價或地區有差異。
其他地震險因為是商業型附加險，所以保費較不固定。但地震只會造成建物的損壞，而不會影響土地，所以保費及保障的計算，都只考慮建物重置的成本，以下是可能影響保費的因素：
- 房屋結構：使用的建材（鋼筋、木房）及房屋抗震能力
- 房屋年齡：一般而言，屋齡越大，風險可能也隨之提高
- 所屬區域：如果房子本身位於地震頻率較高的地區，保費也可能會有所提升
3 家 地震險推薦介紹
面對 2025 年 7 月 1 日地震險新制上路，許多屋主開始重新檢視保障是否足夠。市面上的地震險商品除了「基本型」外，不同保險公司也推出各自優勢的投保方案。
以下推薦 3 間市面上具代表性的產險公司及各家特色：
富邦地震險
- 產品特色：保障內容彈性高，適合房貸族與自住房屋。有多種附加險可選，如：家庭財物、竊盜、第三人責任等。線上投保火災險享有保費折扣，投保流程便利。
- 適合對象：需房貸或希望保障多元的自住型屋主。
國泰地震險
- 產品特色：可加購超額地震險、住家保戶傘綜合保險，擴大保障至動產、裝潢、特定事故房屋跌價等。線上投保有 83 折優惠，理賠與服務流程完善。
- 適合對象：重視裝潢、動產保障或需更高保額的自住型或高價值住宅屋主。
南山地震險
- 產品特色：在業界以理賠快速著稱，不過南山產險主力在旅平險與人身保險，地震險部分以基本住宅地震險為主，保障內容與其他產險公司大致相同。
- 適合對象：一般自住型屋主，對於地震險有基本保障需求者。
結論
2025 年 7 月 1 日起，地震險制度正式改制，雖然保費維持在每年 1,350 元，但紅單建物也能申請臨時住宿費，不再限於房屋全倒或不堪居住才能理賠，保障條件更加友善。
不過仍須留意，目前紅單建物（危險建物）仍無法申請房屋損害理賠。若民眾希望強化保障層級，建議可視需求加保超額地震險、擴大地震險或輕損型地震險。
只有提前完整規劃，才能讓保險在關鍵時刻發揮真正作用。
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